Как выбрать кредитную карту

Как выбрать кредитную картуСегодня рассмотрим как выбрать кредитную карту на наиболее выгодных условиях. Вы наверное уже не раз замечали, как назойливые банки всеми правдами и неправдами пытаются заставить вас приобрести кредитные карты. Почтовыми рассылками и SMS-сообщениями, в которых нам сообщают «радостную весть» — «вам одобрен кредит на вот такую вот сумму», уже никого не удивить.

 

На текущий момент имеется два полярных мнения:

  • кредитные карты — это абсолютное зло;
  • кредитные карты очень удобны, и вообще они наши друзья.

Оба эти мнения имеют право быть, но запомните, что ничего нельзя возводить в абсолют. Все дело в том, что в умелых руках кредитка обеспечивает мобильность и удобство платежей. К сожалению, есть и неумелые руки, которыми их обладатели успешно погружают сами себя в долговую яму (как показывает практика, таких людей все же больше)

Что такое кредитная карта?

Какую карту выбрать: кредитную или дебетовуюПрежде чем оформлять карту, нужно четко понимать отличие кредитной от дебетовой. Внешне ничто не выдает их различий, однако механизмы оплаты имеют очень важное различие. При использовании дебетовой карты вы тратите свои собственные деньги (например, зарплатная карта). В этом случае вы оплачиваете банку только деньги за обслуживание карты (и возможно небольшую комиссию согласно договору).

Что происходит в случае кредитной карты? Деньги на карте вроде бы тоже есть, так же как и на дебетовой, однако это не ваши деньги — они принадлежат банку. Заключая договор при оформлении карты, вы соглашаетесь использовать средства банковской организации, при этом обязуетесь выплачивать проценты за использованные деньги. Здесь уместна известная поговорка: «Берешь в долг чужие деньги, а отдавать приходится свои» — да еще и с процентами.

Еще одно отличие — кредитные карты в большинстве своем ориентированы на безналичные расчеты, поэтому при попытке обналичить средства в банкомате вы можете увидеть, что банк берет комиссию за данное действие (даже если это банкомат банка, в котором оформлена карта).
Прежде чем перейдем к вопросу как выбрать кредитную карту, запомните еще три правила, которые помогут вам не упасть в бездну кредитных обязательств:

  • оплачивать покупки чужими деньгами намного проще и легче с эмоциональной точки зрения. В этом случае наш «внутренний скряга» говорит: «Все в порядке, покупай больше, все равно деньги не твои». Поэтому при оплате кредитной картой, эмоции берут верх и оплачиваемая сумма увеличивается. В дело в том, что заработанные «своим трудом и потом» сбережения тратятся более неохотно в сравнении с «халявными деньгами». Как правило, это приводит к тому, что использование кредитной карты увеличивает траты в среднем на 20-30%. Поэтому прежде чем расплатиться кредиткой за очередную ненужную безделушку, хорошо подумайте;
  • если у вас есть возможность оплатить покупку своими деньгами (дебетовая карта, наличные), не используйте кредитную карту. Если у вас такой возможности нет, то посмотрите первый пункт и отложите покупку на 1-2 дня, чтобы основательно все обдумать;
  • при оформлении карты внимательно читайте договор. Несмотря на спешку, большую очередь, доверительные отношения к банку — все равно читайте внимательно. Это не тот случай, когда достаточно пробежать глазами по диагонали. Иначе, когда придет время возвращать деньги банку, вас может ожидать неприятный сюрприз, потому что в пункте 5 под «звездочкой» мелким шрифтом было все написано, какие теперь претензии могут быть к банку?

Как выбрать кредитную карту по критериям

Выбираем разновидность карты

Разновидности кредитных карт

Кредитные карты делятся на несколько типов: Electron, Classic, Gold, Platinum. Здесь нужно определиться с целями, которые вы преследуете, открывая карту. Если в планах использование кредитки в редких случаях, то смело выбирайте Electron — самую простую и недорогую в обслуживании. Она подойдет для карт оформленных по принципу «на всякий случай, пусть будет». Стоимость обслуживания составляет не более 300 рублей в год.

Если хотите использовать карту для периодических покупок и иметь средний функционал поддержки и различных акций — оформляйте кредитную карту типа Classic. Такое решение подойдет подавляющему большинству, однако траты по содержанию карты здесь уже выше, чем у Electron (порядка 500-1000 рублей в год).

Карты Gold и Platinum принадлежат премиум сегменту. Их открытие целесообразно, если вы оперируете достаточно большими суммами. Лимит денежных средств у них, как правило, значительно выше. Доступны дополнительные льготные условия и сервисы. Однако платить за все это приходится повышенной стоимостью обслуживания, порой она может достигать 5000 рублей в год.

Сравниваем карты по кредитным условиям:

Кредитные условия по картам

  • размер кредитного лимита — это максимальная сумма, доступная для списания с карты. Не стоит гнаться за большими лимитами. В любом случае, чем больше лимит на кредитке, тем больше хочется потратить. Не забывайте, что потом это все придется отдавать. Поэтому выбирая максимальное количество средств на карте, учитывайте собственные доходы. Рекомендуемый лимит равен трем месячным доходам;
  • процентная ставка. Это самый очевидный критерий при выборе кредитной карты. Здесь все просто — чем меньше процент, тем лучше. Однако и здесь есть подводные камни, может случиться, что заманчивый процент перебивается остальными не очень приятными условиями (так что опять же внимательно читаем договор);
  • полная стоимость кредита. А вот это уже не так очевидно. Стоимость кредита определяется не только процентной ставкой. Дополнительные комиссии и стоимость обслуживания так же придется оплачивать;
  • продолжительность льготного периода. Большинство банков предлагает беспроцентное использование кредитных денег в течение некоторого срока. То есть, сколько взял, столько и отдал, только отдать нужно не позже оговариваемой даты, согласно условиям договора. Соответственно, чем больше данный период, тем лучше.

Руководствуясь только этими четырьмя критериями, уже можно понять какую выбрать кредитную карту именно для ваших целей.

Виды комиссий

Как выбрать кредитную карту: комиссия

Вернемся к полной стоимости кредита и разберем из каких пунктов он может состоять, чтобы не попасть в ситуацию, когда непонятно за что с вас требуют деньги. Итак, рассмотрим самые распространенные комиссии:

  1. за выпуск карты;
  2. за снятие наличных в банкомате;
  3. SMS-уведомления;
  4. предоставление выписки;
  5. комиссия за просроченные платежи по кредиту;
  6. перевод средств на другой счет (свой или чужой).

Дополнительным критерием выбора кредитной карты может стать удобное территориальное расположение отделений банка.

Помните, что кредитная карта — это, в первую очередь, финансовый инструмент. И как любой инструмент, должна помогать в поставленных целях, а не вредить своему хозяину. Применяя данные рекомендации и соблюдая финансовую дисциплину, вы увидите, что кредитная карта — это вовсе не зло, как могло показаться раньше. Отлично, теперь вы знаете как выбрать кредитную карту.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *