Как получить автокредит с плохой кредитной историей и просрочками

Как получить автокредит с плохой кредитной историей и просрочками

Все наши действия в отношении банков являются настолько прозрачными, что любое нарушение может повлечь за собой проблемы в будущем, ведь ничего не останется незамеченным. Совокупность всех платежей, а также просрочек или иных неверных шагов может запросто испортить кредитную историю (КИ) или наоборот составить блестящую базу для дальнейших обращений к кредиторам.

Не сложно догадаться, что отношение банков к заемщикам с плохой кредитной историей будет зачастую предвзято и на более выгодные условия можно не рассчитывать. На основе предыдущих заемов уже сформирован ваш образ, как ненадежного плательщика. Вся информация давно лежит в бюро кредитных историй (БКИ), и все негативные записи не стереть одномоментно. Но прошлое не изменить, а автокредит взять хочется. Что же делать, в этом случае?

Ниже рассмотрим:

  • как получить автокредит с плохой кредитной историей и просрочками;
  • как формируется КИ;
  • как исправить кредитную историю.

Можно ли получить автокредит с плохой кредитной историей и просрочками?

Можно ли получить автокредит с плохой историей

Прилагательное «плохая» не отражает действительности в полной мере. Слегка забывчивый заемщик и злостный неплательщик совсем разные истории для кредитной организации. Ситуации разные, но, как правило, все они подходят под одну из трех категорий:

  • во время действия договора допускались не серьезные нарушения, возможно не большие просрочки к графике платежей. Кредитный договор не действителен по причине полной выплаты.
  • в отношении заемщика были применены штрафные санкции, имели место значительные задержки по оплатам. На момент обращения в банк договор закрыт по причине исполнения всех обязательств с обеих сторон.
  • имеются открытые просрочки с разрывом договора со стороны кредитора

Клиенты, относящиеся к первой категории, могут рассчитывать на положительное решение. Возможны предупреждения со стороны банка и особые условия по договору (заключение соглашения с поправками и дополнительными пунктами). В целом, все может свестись к более полному пакету документов при оформлении: подтверждение доходов по справке 2НДФЛ, поручители или другие гарантии о текущей состоятельности и выполнении обязательств.

Вторая категория также может рассчитывать на одобрение по автокредиту. Однако здесь немного сложнее. Все зависит от банка и его регламентов по работе с такими клиентами. Во-первых, некоторые кредитные организации могут быть категорично настроены и предъявить однозначный отказ. Другие напротив, держатся за каждого заемщика, как правило, это молодые банки с не наработанной клиентской базой. В любом случае, придется предоставить полный набор гарантий о возврате средств, а также рассчитывать на более жесткие требования: повышенная процентная ставка, обязательное страхование жизни, КАСКО, уменьшенный срок.

Последняя категория — самая неблагоприятная. Получение кредита может стать довольно сложным процессом, а в некоторых случаях невозможным вовсе. Все зависит от невыплаченной суммы по кредитным обязательствам. Если просрочки есть сразу в нескольких банках, считайте, что дорога к «быстрым» деньгам закрыта. В этом случае стоит сосредоточиться на других источниках финансовой поддержки (о них поговорим ниже).

Факторы, влияющие на решение в вашу пользу при получении автокредита

Факторы, влияющие на решение в вашу пользу при автокредите

Плохая история является одним из критериев отказа по вашему обращению, но не является единственным. Если на текущий момент с остальными показателями у вас все в порядке, то кредитор может пойти на уступки. Рассмотрим несколько плюсов, которые могут перевесить «неудачное прошлое»:

  • заработная плата — прямое указание на способность оплаты долга в установленные сроки. Подтверждается справкой 2НДФЛ от работодателя;
  • отсутствие задолженностей по открытым кредитным договорам в этом или других банках. В противном случае вам могут предложить разобраться с этими долгами самостоятельно или путем рефинансирования кредита. Только после этого есть шанс на положительное решение;
  • поручители, подтвердившие свой доход через 2НДФЛ
  • непрерывный трудовой стаж на одном месте. Необходимо принести копию трудовой книжки, заверенную в отделе кадров;
  • сумма первоначального взноса. Если первый платеж составит 50-70%, ваши шансы значительно возрастут;
  • согласие на менее выгодные условия. Не самый лучший вариант.

Автокредитование с плохой кредитной историей: способы получения кредита

Первым шагом к «машине мечты» является определение категории, к которой вы относитесь. Для этого не стоит полагаться на собственную память. Есть возможность получить кредитную историю на руки по письменному запросу в банк. Данная процедура может проводиться бесплатно один раз в год. Если это не ваш вариант, можете обратиться за консультацией к специалисту.

Получив информацию о состоянии вашей истории, воспользуетесь одним из способов, описанных ниже.

Как улучшить кредитную историю

Как улучшить кредитную историю

Если получение кредитных средств «не горит» и вы готовы работать на улучшение будущей кредитной истории, тогда это ваш метод. Суть его заключается в совершении ряда действий на протяжении 1-3 лет.

Полностью очистить КИ не получится, так как она хранится на протяжении 15 лет. Однако прикрыть негативное влияние новыми успешными сделками вы можете. Для этого нужно на протяжении длительного времени брать небольшие кредиты и погашать их вовремя без нареканий со стороны банка.

В роли кредиторов могут выступать микрофинансовые организации (МФО) или магазины бытовой техники. Как правило, они не смотрят тщательно на ваше прошлое так, как это делают банки. Однако они отправляют данные о ваших кредитных обязательствах и успешности погашения займа в бюро кредитных историй, что и является вашей целью.

В при соблюдении всех условий через пару лет банк не откажет в автокредите, так как последние записи в КИ будут говорить в вашу пользу.

Оформление кредита на более жестких условиях

Оформление кредита на более жестких условиях

Выше уже упоминалось о том, что банки ищут гарантию и взвешивают все за и против. В данном случае «за» будет возможность получения большей прибыли с условно ненадежного клиента так, чтобы выгода превышала сопутствующие риски. Поэтому кредитор не стесняется предлагать далеко не самые лучшие условия. Соглашаться или нет, решать вам. Но, скорее всего, помимо более высокого процента, придется оформлять КАСКО и страхование жизни.

В итоге набегает приличная сумма по переплатам, что в будущем может поспособствовать приведению вашей кредитной истории в еще более плачевное состояние. Поэтому прибегать опрометчиво к этому варианту не стоит. Хорошо обдумайте положительные и негативные стороны, для сравнения выберите несколько банков.

Обращение к специалисту за помощью в автокредите с плохой кредитной историей

Обращение к кредитному брокеру при плохой кредитной истории

Как бы вы не искали наиболее выгодные условия и банки, физически обойти всех кредиторов и рассмотреть все предложение вряд ли получится. Но что делать, если хочется выбрать наилучший вариант с минимальными переплатами и отсутствием подводных камней? Нужно обратиться за помощью к профессионалам. В роли такого квалифицированного специалиста может выступать кредитный брокер. Подписав договор на оказание услуг, вы избавляете себя от лишних, порой неверных телодвижений. Брокер сам подберет наилучшее решение, предложит банки с лучшими условиями, готовые работать с клиентами, имеющими плохую кредитную историю — как раз ваш случай.

Также кредитный брокер поможет с оформлением договора. Оплата услуг специалиста не слишком велика по сравнению с теми потерями, которые вы можете понести, наткнувшись на неподходящее предложение банка. Однако и здесь не стоит терять бдительность. Среди специалистов есть как добросовестные представители, так и не очень. Последние скорее всего имеют определенные договоренности с банками, поэтому вместо поиска более удачного решения именно для вас, будут стараться навязать «своего» кредитора, зачастую на менее выгодных условиях.

При поиске брокера ознакомьтесь с отзывами и предложениями. Лучшим вариантом будет, если конкретного специалиста посоветуют ваши знакомые.

Получение кредита не в банке

Получение автокредита у частного инвестора

Не только банки предоставляют ссуды, этим можно воспользоваться при плохой кредитной истории. Одно из решений — заем у частного лица. В данном случае плохая кредитная история если и не игнорируется, то отношение к ней более снисходительное.

При оформлении кредита у частного инвестора потребуется:

  • составление договора с обозначением ставки, сроков выплат и других условий;
  • нотариальное подтверждение сделки;
  • расписка.

Данные документы необходимы не только ростовщику, но и вам. Практика частного кредитования не противоречит закону Российской Федерации и проводится с соблюдением правовой базы. Гражданский кодекс РФ регулирует порядок заключения подобных договоров и передачу денежных средств.

Официально оформленная сделка убережет от неожиданных сюрпризов и защитит вас на законодательном уровне.

И все же это не отменяет тщательного анализа предложений среди потенциальных инвесторов. Часто ростовщики, в отличие от банков, используют менее прозрачные схемы. В связи с этим, заем средств у частных лиц несет в себе большие риски. Для увеличения шансов на удачный исход и во избежание проблем стоит обращаться только к проверенным кредиторам.

Оформление кредита в автосалоне

Оформление автокредита в салоне

Этот способ позволит миновать банковскую волокиту и напрямую обратиться к автодилеру. Есть большая вероятность, что плохая кредитная история не сможет вам навредить при оформлении кредита непосредственно при покупке автомобиля. Далеко не все автосалоны пользуются услугами БКИ. Гарантией возврата заемных средств служит то, что заемщик вступает полностью в права владения только после полного погашения задолженности. До этих пор владельцем является автодилер.

Помимо традиционных кредитов салон может предложить беспроцентную рассрочку.

Но не все салоны закрывают глаза на испорченную КИ. Некоторые из них не располагают собственными средствами для предоставления ссуд. Такие дилеры сотрудничают с банками, которые и выдают кредит на собственных условиях. В таком случае обращение в бюро кредитных историй будет неминуемо, и вся процедура получения заема ничем не будет отличаться от кредита непосредственно в самом банке.

При оформлении автокредита в салоне уточняйте кто является кредитором.

Заем средств на приобретение авто у родственников или друзей

Заем средств на приобретение авто у родственников

Не совсем кредит, но способ имеет право на жизнь особенно с плохой кредитной историей. А если она изрядно попорчена, то, пожалуй, является единственным. Как правило, в таком случае не происходит даже оформление договора и отсутствует процентная ставка.

При менее доверительных отношениях для больших гарантий производится оформление автомобиля на родственника и последующее переоформление на вас по завершению выплат.

Как видите, не все так плохо, и даже с плохой КИ есть все шансы на приобретение новенького авто. Осталось только взвесить все за и против и подобрать подходящий для вас вариант.

Резюме

  1. Автокредит с плохой кредитной историей и просрочками можно взять если предоставить дополнительные гарантии банку.
  2. В течение нескольких лет можно улучшить КИ.
  3. Для оформления договора по выгодным для вас условиям обратитесь к кредитному брокеру.
  4. Помимо банка вы можете получить кредит у частного инвестора.
  5. Автосалон может предоставлять беспроцентную рассрочку.
  6. Вероятность одобрения в небольших банках выше.
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *