Как отказаться от страхования жизни при автокредите?

Как отказаться от страхования жизни при автокредитеВ текущем ритме быстрых покупок и импульсивных решений все хочется сразу и лучше прямо сейчас. В этом способствует обильное разнообразие банковских предложений по кредитам. Покупка машины теперь не требует несколько лет тяжелых ожиданий и откладывания каждой копейки в копилку. Можно все сделать гораздо проще — идешь и берешь машину сразу, в кредит. И уже через несколько дней авто у тебя гараже. И хотя банки охотно соглашаются предоставить заемные средства, однако есть подводные камни в оформлении.

Как правило, отдается предпочтение категории людей со следующими преимуществами:

  • хорошая кредитная история (сюда входят успешное закрытие прошлых кредитов и настоящая возможность содержания текущего кредита);
  • необязательное страхование по КАСКО;
  • страхование жизни.

Но так ли обязательны все эти пункты? Ниже рассмотрим следующие вопросы:

  • обязательно ли страхование жизни при кредите?
  • как вернуть деньги за страхование жизни при автокредите?
  • можно ли отказаться?
  • что делать если банк навязывает страховку?

Обязательно ли страхование жизни при автокредите или нет?

Страхование, не только жизни, по своей сути является добровольным действием. Если вы считаете, что это вам не нужно, значит это действительно так и есть, и ни один банк не вправе навязывать эту услугу. При подобных попытках со стороны кредитной организации вы спокойно можете обратиться в другое учреждение или все-таки настоять на своем и оформить автокредит по новым условиям. Если эти два варианта не подходят, то дело решается в судебном порядке. Однако, как известно, судебные разбирательства отнимают очень много времени и нервов. Так что ответственно отнеситесь к выбору банка и подобных проблем не будет.

Как отказаться от страховки жизни при оформлении автокредита

Как отказаться от страхования жизни при автокредите

На законных основаниях отказ от страховки может проходить по одному из трех сценариев:

  1. Урегулирование вопроса непосредственно с банком на первых этапах соприкосновения.
  2. Перезаключение договора после оформления страховки.
  3. Обращение в судебные инстанции.

Отказ от страховки при оформлении автокредита

При составлении договора на предоставление заемных средств банковский агент учитывает несколько основных и ряд дополнительных параметров относительно ваших финансовых возможностей. Среди них:

  • кредитная история;
  • заработная плата;
  • имущество;
  • возраст;
  • непрерывный опыт работы на одном месте;
  • потенциальные поручители;
  • другие пункты.

В общем, банк заинтересован реализовать свои финансовые инструменты, поэтому предоставление кредита основывается лишь на гарантиях с вашей стороны. Так что идти на уступки в вашу сторону кредитная организация в принципе может. Необходимо лишь предоставить эти самые гарантии. После можно настоять на отказе от страхования жизни в пользу других положительных критериев, например, ссылаясь на одного из поручителей или имущество под залог.

Отказ от страхования жизни после составления договора

В этом случае все зависит от конкретной организации, ее регламентов при составлении соглашения и предъявляемых требований к заемщику.

Внимательно ознакомьтесь с договором. Как правило, в нем обозначены все моменты, касающиеся отказа от страхования жизни:

  • по истечении определенного срока;
  • при досрочном погашении задолженности;
  • на альтернативных условиях.

В случае присутствия данных пунктов и их выполнения с вашей стороны отказ от страхования жизни производится путем предоставления письменного заявления в банк или СК.

Отказ от страховки через суд

Судебные разбирательства — наихудший из трех вариантов. Чтобы пойти на этот шаг, необходимо, в первую очередь, тщательно проштудировать договор во избежание дополнительных лазеек. Ведь нередко суд принимает решение в пользу банка как раз из-за таких незначительных, на первый взгляд, допущений.

При выборе этого пути запаситесь терпением — обычное дело, когда разбирательства идут несколько месяцев. Так что при отсутствии должной аргументации и правовых подоплек с большой вероятностью вы потратите это время впустую.

Как вернуть страховку жизни по автокредиту в случае досрочного погашения?

Как вернуть страховку жизни при автокредите

Далеко не все страховые компании готовы расстаться с уже полученными деньгами. Как и банки, страховщики ищут всевозможные лазейки, которыми щедро «сдабривают» свои договоры так, что, подписав его, вы больше не имеете возможность претендовать на возврат страхового взноса. Самыми распространенными являются следующие два:

  • прямое указание невозможности возврата;
  • при добровольном отказе от страховки, застрахованное лицо отказывается от возврата уплаченных средств.

Однако есть и исключения, некоторые страховые компании позволяют забрать часть денег. О полной сумме здесь не может идти и речи, так как часть услуг уже была оказана. В любом случае, чем меньше времени прошло с момента оформления страховки, тем на большую долю можно рассчитывать.

Полная сумма может быть возвращена, если момента заключения договора не прошло 5 дней.

Если договор не подразумевает запрета на возврат, то получить деньги, обратившись в одну из трех структур:

  1. Страховая компания.
  2. Роспотребнадзор.
  3. Суд.

Обращение в страховую компанию

Все претензии и заявления подаются в письменном виде. При контакте с сотрудниками записывайте их имя и фамилию, так будет проще добиться дальнейшего ответа. Все переговоры осуществляются непосредственно со страховщиком, так как он является прямым исполнителем. Посредничество банка оправдано, если последний является одновременно и страхователем или включает данную функцию в предлагаемый пакет услуг.

Набор документов для обращения в страховую организацию:

  • заявление, подтвержденное печатью страховой;
  • паспорт;
  • копия договора с банком на предоставление заема;
  • справку о погашении кредитной задолженности из вашего банка;
  • свидетельство о страховании жизни.

Обращение в Роспотребнадзор

В случае письменного отказа, предоставленного кредитором или страховой компанией, вы имеете право урегулировать данный вопрос через обращение в Роспотребнадзор. Жалоба составляется в письменном виде и отправляется по почте или при личном визите. К заявлению прикладываются копии документов и отказа выплаты от банка/СК.

Жалоба рассматривается в рабочем порядке в течение 1 календарного месяца с момента получения заявления. При решении в вашу пользу Роспотребнадзор через постановление обязует банк устранить выявленные нарушения. В противном случае вопрос следует рассматривать через судебные разбирательства.

Обращение в суд

Доведение дела до суда имеет смысл в двух случаях:

  • не удалось договориться в досудебном порядке;
  • договор со страховой компанией уже расторгнут.

Для старта судебных разбирательств необходимо собрать такой же пакет документов, как и при отправке в Роспотребнадзор, а также исковое заявление в арбитражный суд. При этом нужно понимать, что решение может быть выдвинуто только через несколько месяцев, а сам процесс наложит необходимость нести расходы.

Для увеличения шансов на положительный исход обратитесь за юридической консультацией.

Подать заявление в суд можно в течение 3 лет с момента заключения договора на страхование или подать ходатайство на восстановление сроков исковой давности, если прошло больше времени. В заявлении в обязательном порядке указываются:

  • наименование суда;
  • ФИО истца;
  • ответчик (организация в отношении, которой подается иск);
  • номер и дата заключения соглашения;
  • сумма, обозначенная в договоре и фактически заплаченная истцом;
  • требования.

Навязали страхование жизни при автокредите

Навязали страхование жизни при автокредите

Основной уловкой банков является оттягивание времени между одобрением кредита и уведомлении о необходимости страхования жизни для льготных условий. Если это так, то вы узнаете о своих «обязательствах» незадолго до подписания соглашения.

Как правило, при поиске кредитора заемщик обходит не один банк и вот он делает выбор. Хорошо, если этот выбор осознан и пропущен через фильтры анализа всех сторон предложения. Но обычно все выглядит иначе. Предпочтение отдается тому кредитору, который поманит более привлекательной процентной ставкой. А дальше все разворачивается по одному из двух сценариев:

  • без страхования жизни тариф уже совсем другой, соответственно ставка тоже;
  • страховка «обязательна», хотя это не так и является прямым нарушением прав потребителя (навязывание услуги при продаже другой услуги).

Чтобы не попасть в эту ловушку, будьте бдительными и учитывайте все стороны договора, ведь после подписания изменить что-то в вашу пользу будет гораздо сложнее.

Если банк навязывает страховку жизни — это правовое нарушение. Объясните это персоналу кредитного отдела. Если ситуация не разрешается, и агент горячо настаивает на своем, задумайтесь, это похоже на тревожный звонок. К тому же свет клином не сошелся только на одном банке. При отсутствии других вариантов попросите позвать руководство.

Во избежание неловких моментов сразу предупредите консультанта, что не готовы тратиться на страховку.

Страхование жизни при автокредите: цена

Страхование жизни при автокредите цена

Страховой тариф  — не фиксированная величина, которая зависит от нескольких параметров:

  • максимальная сумма выплат по страховому случаю;
  • возраст (после 40 лет вводятся дополнительные коэффициенты);
  • пол (для мужчин страхование выходит дороже, так как средняя продолжительность жизни у женщин выше);
  • род занятий.

Как правило, стоимость колеблется в диапазоне 3-10% от выплат по страховому случаю.

Где взять автокредит без страхования жизни?

Где взять автокредит без страхования жизни?

Ряд крупных кредитных организаций позволяет взять кредит без обязательств на страхование жизни. Как упоминалось ранее, в таком случае процент по ставке будет выше.

Следующие банки предоставляют такую возможность:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Газпромбанк.

Резюме

  1. Как отказаться от страхования жизни при автокредите? Помните, что вы не обязаны приобретать полис. Консультант навязывает данную услугу, потому что хочет получить процент или премию за удачно заключенную сделку.
  2. Можно вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита через подачу заявления в страховую компанию.
  3. При отказе от возврата вопрос регулируется через Роспотребнадзор или судебные разбирательства.
  4. Программы кредитования без страхования жизни имеют более высокую процентную ставку.
  5. Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с каждым пунктом.
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *