Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобильСильное желание иметь свое собственное средство передвижения, а не томиться в общественном транспорте, часто подталкивает на приобретение автомобиля на заемные деньги. Не все могут себе позволить выбрать новое авто, поэтому спросом пользуются программы кредитования на подержанные машины. Тем более, что предложения на б/у модели довольно распространены. Дополнительным заманчивым условием является то, что первоначальные вложения могут отсутствовать вовсе. Рассмотрим, как получить автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль. Давайте разберемся, какие плюсы и минусы содержит в себе подобного рода предложение. Забегая вперед, можно сказать, что главным плюсом будет быстрое оформление и отсутствие вложений на начальном этапе — приехал в салон и забрал машину. Однако здесь кроется и самый большой минус — в отсутствии первоначального взноса кроется большая переплата по процентам, а также обязательные страховки на жизнь и КАСКО.

Суть автокредита без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Суть автокредита без первого платежа для б/у

Автокредитование — это процесс передачи суммы на приобретение нового или бывшего в эксплуатации автомобиля, под фиксированный процент, постоянный на протяжении всего срока выплат. Срок кредитования, как правило, составляет от 6 месяцев до 7 лет. Для программ без первоначального взноса срок погашения обычно меньше (до 3-5 лет).

Автокредит базируется на договоре, включающем в себя следующие условия:

  • процентную ставку;
  • страхование жизни;
  • полис КАСКО;
  • комиссии;
  • сумма кредита;
  • срок кредитования;
  • санкции относительно заемщика в случае нарушения условий договора;
  • и другие необходимые пункты, которые могут различаться у разных банков.

Место приобретения авто

Где купить авто по кредиту без первого взноса б/у

Для предоставления автокредита на подержанные автомобили банку необходимо сотрудничать с автосалонами, занимающимися продажей б/у транспортных средств. Дилер может заниматься только бывшими в употреблении авто или же продавать как новые, так и б/у. По большому счету это не имеет значения, так как банк проверяет каждую сделку, шансы быть обманутым близки к нулю.

Как правило, кредитные организации сотрудничают сразу с несколькими салонами, поэтому для более рационального выбора стоит объехать все, узнать цены и состояние приобретаемого транспортного средства.

Или можно пойти обратным путем, и сразу отправиться в салон, заранее уточнив все условия на официальном сайте дилера. В таком случае процентная ставка будет даже ниже, чем та, что предложит банк. А также появляется возможность выбора автомобиля в рассрочку, однако при таком варианте существует большая вероятность обязательного первоначального взноса.

Еще один вариант — это приобретение подержанного авто с рук. Но тут могут возникнуть некоторые проблемы с оформлением автокредита в банке в виде дополнительных проверок автомобиля или гарантий. В качестве гарантий могут выступать:  поручители с подтвержденным доходом, справка 2-НДФЛ, обязательное страхование жизни и транспортного средства. Также будьте готовы к более высокой процентной ставке и более тщательной проверке вашей кредитной истории.

Такой способ подходит, если вы не смогли найти необходимый вариант в предлагаемых салонах или подходящий автомобиль уже найден и полностью вас устраивает.

Выбор кредитной организации

Выбор банка для автокредита без первого взноса на подержанный автомобиль

Возьмем случай, когда вы определились с выбором автомобиля в салоне или сами подыскали машину с пробегом. Следующим шагом станет выбор кредитного учреждения для предоставления ссуды (если, конечно, вы не берете кредит непосредственно в салоне или не оформляете рассрочку).

  1. В каждом более или менее крупном автосалоне находятся представители нескольких банков, а также есть дополнительный ряд кредитных организаций, с которыми сотрудничает дилер. Поэтому самым быстрым и простым решением станет обход все сотрудников банка на территории салона. Далее следует выбор самых выгодных для вас условий. Если ни один вариант вас не устроил, уточните у консультантов с какими еще банками ведется сотрудничество и на каких условиях. Если один из банков отвечает вашим требованием, то считайте, что автомобиль уже ваш.
  2. Самостоятельный поиск банка. Здесь имеется в виду поиск наилучших условий из большого количества кредитных организаций. Поиск может происходить через официальные сайты, обзвоны или непосредственные визиты в банк. В данном случае производится оценка условий в каждой конкретной ситуации. Для удобства рекомендуется составить таблицу с основными параметрами, которые являются важными именно для вас. Например, предоставляет ли банк автокредиты без первоначального взноса на подержанные автомобили, или варианты без обязательного страхования. Исходя из результатов, выбирается максимально выгодное предложение.

Также обратите внимание на комиссии. Преследуя свои интересы, консультанты не говорят об этом, и вы видите их наличие уже при подписании договора (конечно, если прочитали нужный пункт). Однако комиссия размером 0,1% в месяц может вылиться в крупную сумму за весь период кредитования. Будьте внимательные и уточняйте все необходимые детали у представителей банка и при подписании договора.

Условия кредитования

Условия автокредитования для подержанного авто

После выбора транспортного средства и банка с наилучшими условиями вы можете рассчитывать на одобрение автокредита. Но это только в случае, если вам одобрят ссуду. Так, в качестве обязательных условий предоставления заема может быть выдвинут ряд требований. Все зависит от регламента работы с клиентами для конкретного банка. Но общими критериями являются:

  • Российское гражданство;
  • регистрация по месту жительства;
  • непрерывный трудовой стаж на одном месте (от 6 месяцев до года);
  • достаточная для содержания кредита заработная плата. Требования к этому пункту могут различаться для разных банков. Некоторые организации ориентируются на зарплату заемщика таким образом, чтобы выплаты по автокредиту были не более 40% от совокупного дохода. Другие ставят менее жесткие условия — доход должен равняться или быть больше, чем сумма ежемесячных кредитных обязательств и прожиточного минимума.

Доход подтверждается справкой 2НДФЛ в бухгалтерии по месту работы и заверяется подписью и печатью.

Требования, предъявляемые к подержанному автомобилю

Требования к подержанному автомобилю для кредита без первого взноса

Банки предоставляют ограничение не только к самому заемщику, но также и к предмету покупки. Дело в том, что при оформлении договора, вы соглашаетесь с тем, что до полного погашения обязательств перед кредитной организацией авто остается в собственности банка, который нацелен на получение максимальной прибыли и обеспечению высоких гарантий с вашей стороны.

Основными гарантиями являются расширенное страхование и требования к транспортному средству как к предмету собственности и ликвидной единице.

Ликвидность — качество актива быть быстро проданным по цене близкой к рыночной.

Таким образом, главным критерием является возраст автомобиля:

  • для иностранных марок максимальный возраст составляет 10 лет;
  • для отечественных — 5 лет.

При этом каждый банк имеет таблицу по производителям и моделям, в которой указываются конкретные максимальные сроки для каждого случая. Например, в зависимости от года производства или дилера могут меняться условия кредита.

Для некоторых стран производителей кредит может вообще не выдаваться.

Указанные выше критерии определяются внутри каждой кредитной организации, поэтому существуют банки, которые могут позволить взять транспортное средство с более ранним годом выпуска. Однако такие организации зачастую предлагают менее выгодные условия для обеспечения собственных гарантий.

Проверка заемщика для выдачи кредита на б/у авто

Первым касанием является оформление заявки на предоставление автокредита на подержанный автомобиль без первого взноса. Сделать это можно через заполнение формы онлайн на сайте выбранного банка или при личном визите в один из филиалов.

Следующим шагом станет подготовка стандартного пакета документов. Далее начинается проверка вашей кредитной истории (зачастую для этого достаточно предоставить только паспорт). На основе КИ и полученной от вас информации по приобретаемому автомобилю банк либо одобряет, либо отказывает в предоставлении заемных средств. Если вам не повезло и кредитный агент не освещает причину отказа, то вы можете на платной основе запросить свою кредитную историю (стоить это будет не более 1000 рублей) или обратиться в другой банк.

Бывает, что после проведения проверки запрашиваются дополнительные документы для вынесения вердикта. Обычно это распространяется на заемщиков со скудной или плохой кредитной историей.

Что нужно помнить, приобретая подержанный автомобиль

Что нужно помнить, приобретая подержанный автомобиль

В первую очередь определитесь с условиями, в которых будет эксплуатироваться транспортное средство. Допустим, что большую часть времени машина будет использоваться для поездок за город. В таком случае внедорожник станет отличным решением. Однако для поездок по городским улицам и простоя в пробках такое авто не подойдет из-за повышенного расхода топлива и значительных габаритов.

Покупка транспортного средства б/у требует еще большего внимания, чем приобретение новенького авто. Ведь в данном случае вероятность частых поломок значительно выше. Поэтому стоит проверять более тщательно.

Не пренебрегайте советами специалистов. Если у вас есть разбирающийся человек, то непременно попросите его о совете, а еще лучше, возьмите его с собой в автосалон для выявления явных проблем. Так вы убережете себя от необдуманной покупки, с которой будете мучиться еще несколько лет, или, если повезет, сбросите предлагаемую цену.

Читайте отзывы. Не вы один покупаете подержанные автомобили. Используйте чужой опыт. Как правило, пользователи форумов более охотно делятся негативными моментами эксплуатации, поэтому в деталях описывают что и как у них поломалось или с какими проблемами они столкнулись. Используйте это для принятия решения.

Планируя покупку, имейте в виду, что после приобретения машины, скорее всего, вам понадобятся дополнительные средства для замены расходных материалов или мелкого ремонта.

Обязательно проведите тест драйв, оцените работу интересующих вас систем.

Одной из самых распространенных мошеннических схем является скручивание пробега. В таком случае попробуйте оценить километраж по общему состоянию авто: кузову, салону. Если имеются явные потертости на креслах, руле, и других поверхностях, то стоит задуматься, не обманывают ли вас.

 Плюсы автокредита б/у машин без первоначального взноса

Плюсы и минусы для кредита на подержанный автомобиль

До не давнего времени банки не рассматривали подержанные автомобили в качестве возможности привлечения кредитных средств. Однако большая конкуренция и общее снижение покупательной способности населения сыграли свою роль. Теперь, соблюдая ряд условий, получить кредит не составляет труда.

Одним из основных плюсов в приобретении подержанного автомобиля является пониженный порог входа. Так как общая стоимость такого транспортного средства значительно ниже, то и итоговая переплата будет менее существенной по сравнению с новым авто. Рассмотрим еще несколько положительных сторон:

  • возможность приобретения иномарки и ТС отечественного производства;
  • при приобретении транспортного средства в салоне вероятность нарваться на угнанный автомобиль стремиться к нулю;
  • есть возможность предоставления автокредита без первоначального взноса;
  • право запроса интересующей информации у представителей автосалона;
  • возможность приобретения автомобиля с рук.

Не смотря на все плюсы есть и обратная сторона. Ниже рассмотрим негативные моменты.

Минусы автокредитования без первого взноса

При оформлении автокредита на подержанный автомобиль хорошо обдумайте следующие минусы:

  • при рассмотрении покупки транспортного средства с пробегом не через автосалон существует вероятность, что машина находится в угоне;
  • возможны случаи ДТП;
  • нельзя выбрать автомобиль с большим сроком эксплуатации;
  • пробег должен быть не более 50 000 км для отечественных машин и 100 000 км для иномарок;
  • срок, на который предоставляется кредит для б/у авто меньше, по сравнению с новыми;
  • обязательное страхование.

Страхование при автокредите подержанного автомобиля

Самым страшным подводным камнем являются обязательные требования по страхованию жизни и транспортного средства. Дело в том, что вероятность наступления страхового случая для машин с пробегом намного выше, поэтому страховщики вводят дополнительные коэффициенты, которые значительно увеличивают стоимость КАСКО. А теперь представьте, сколько вы переплатите за весь срок кредитования. Получается весьма значительная сумма. Если все-таки удастся найти вариант без обязательного страхования, то банк все равно возьмет свое повышенной кредитной ставкой и дополнительными комиссиями.

Банки, предоставляющие автокредит на подержанные автомобили без первоначального взноса

Ниже представлена таблица, с предложениями банков по б/у авто без первого взноса, с обязательным страхованием. Сортировка по процентной ставке.

Таблица банков по автокредитам для бу авто
Как видите, возможность приобретения подержанного транспортного средства без предварительного внесения средств существует. Однако стоит учитывать подводные камни при заключении кредитного договора. Возможно, выбор нового автомобиля будет более выгодным.

Резюме

  1. Для оформления кредита вы можете обратиться в автосалон, банк или совершить покупку у физического лица.
  2. Для получения максимально выгодных условий стоит рассматривать более одного банка.
  3. Могут возникнуть проблемы при приобретении автомобиля с большим пробегом и сроком эксплуатации.
  4. Прочтение отзывов и использование помощи специалиста при выборе авто поможет избежать неудачной покупки.
  5. Небольшое количество банков предоставляет автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса с необязательным оформлением полиса КАСКО.
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *