Антиколлекторы: помощь должникам

Антиколлекторы помощь должникамНе всегда планы имеют свойство сбываться, бывают ситуации, когда, взяв довольно крупную сумму в кредит, совершенно нет средств, чтобы выплатить в срок сумму по обязательствам.  Именно в такие моменты вы можете столкнуться с так называемыми коллекторами.  Известно много случаев, когда их назойливость переходит допустимые границы.  Что делать в таком случае? В этой статье коснемся антиколлекторов, какие услуги они могут предложить, как найти проверенную компанию и не стать жертвой авантюристов, а также разберем нужно ли вообще с ними связываться, и обозначим подводные камни.

За последние 10 лет жизнь в долг стала обычным явлением и в виду низкой финансовой грамотности у населения, появилась такая профессия как коллектор.  Такое положение вещей поставило многих в крайне уязвимое положение,  а незнание собственных прав и обязанностей сделала их полностью беззащитными перед представителями новой профессии. Да и честно говоря, банки, нанимая «выбивателей» долгов, хотят просто вернуть свое, не задумываясь над действиями своих подопечных, которые в свою очередь не стесняются применять даже уловки, запрещенные законом.

Очевидно, что родился спрос и на защитников, так называемых антиколлекторов.  Рассмотрим что же из себя представляют такие правозащитники.

Кто такие антиколлекторы, какую помощь должникам они оказывают

Антиколлекторы, как правило, юридические организации, способствующие оказанию помощи должникам по просроченным кредитам. Их деятельность носит только правовой характер. При обращении в подобную контору вы можете получить содействие по оформлению документов, реструктуризации кредита или по представлению вас в суде. Также на законных основаниях может быть оказана помощь по пресечению незаконных действий со стороны коллекторов или судебных приставов. При обращении в антиколлекторское агентство необходимо удостовериться в опыте оказания подобных услуг, основываясь на положительных отзывах и репутации самой организации. Юридическое образование агентов является обязательным условием.

Ниже подробно рассмотрен перечень услуг, которые вы можете получить, обратившись в одно из антиколлекторских учреждений:

  • переговоры с банком для реструктуризации и послабления негативных действий кредитора по отношению к должнику;
  • оформление так называемых кредитных каникул для отсрочки платежа;
  • при неудачной попытке договориться с представителями банка антиколлектор составляет обращение в суд и представляет ваши интересы непосредственно на судебном слушании;
  • оказывают юридическую поддержку в случае, если банк или коллекторы подали иск на вас;
  • ограничивает незаконную деятельность в отношении должника со стороны коллекторских агентств путем составления и подачи документов и заявлений в государственные службы.

После обращения за помощью заемщик, как правило, оформляет доверенность на юридическое лицо представляющая антиколлекторскую компанию.

Как помогают антиколлекторы должникам

Давайте поэтапно рассмотрим работу антиколлекторов и ваши действия по их поиску и оформлению документов.

Как найти антиколлекторов

Как найти антиколлекторов

Поиск необходимо проводить сразу по нескольким направлениям, а точнее каналам. В интернете есть много предложений по запросам «кредитный консультант», «кредитный юрист» и т.д. Выбрав несколько ключей для запроса и подставив свой город, вы получите список компаний. Это только начало. Следующим шагом будет проверка надежности. Репутация компании складывается из нескольких показателей.

  1. Во-первых, это то, как давно агентство предоставляет свои услуги. Явно, что фирмы однодневки сразу пролетают, напротив компании зарекомендовавшие себя на протяжении нескольких лет будут хорошими кандидатами на звание вашего помощника.
  2. Во-вторых, на тематических форумах нужно найти положительные отзывы. Чем их будет больше, тем лучше. Проверяйте отзывы сразу на нескольких площадках.
  3. В-третьих, спектр предоставляемых услуг. Если вы планируете получить конкретную помощь, а антиколлектор не оказывает такого содействия в принципе, то это не ваш вариант. Однако здесь стоит сделать оговорку. Дело в том, что обращение в антиколлекторскую организацию свидетельствует о недостаточности вашего юридического опыта, поэтому вы просто не можете трезво оценить какая именно помощь вам может понадобиться. В таком случае выбирается агентство по первым двум критериям с последующей консультацией и предложением по оказанию помощи.

Визит к антиколлектору и предоставление подробной информации по кредиту

После того как вы нашли организацию, которая будет представлять ваши интересы, происходит запись на прием. При непосредственном общении с юристом будет действовать правило «чем более полно и подробно вы расскажите свою ситуацию, тем больше шансов, что вам помогут». Поэтому заранее подготовьте все документы и дополнительную информацию, а также копии квитанций. Чем больше информации получит консультант, тем лучше. Что может понадобиться:

  • кредитный договор;
  • информация о том, как часто вы совершали просрочки по платежам и ответные действия банка в вашу сторону;
  • были ли случаи подачи искового заявления на вас представителями кредитной организации;
  • кому принадлежит ваш долг. Банку или коллекторам. Если долговые обязательства были переданы, то необходимы подтверждающие это документы;
  • информация о действиях коллекторских агентств, копии писем и свидетельства об угрозах при их наличии;
  • другая информация.

Подписание договора на оказание услуг

После консультации дальнейшие действия антиколлекторских представителей не могут производиться без подписания договора. В нём будут указаны обязательства, которые юридическая компания берёт на себя, а также перечень предоставляемых услуг. Перед подписанием в обязательном порядке ознакомьтесь со всеми пунктами договора. Только после этого производиться оплата. И запомните, договор обязан быть в любом случае. Если вам предлагают услуги без оформления данного документа, то будьте уверены, что перед вами мошенники, и вы не только не решите свои проблемы с кредитной организацией, но еще более усугубите свое финансовое положение.

Сколько стоят услуги антиколлекторов

Сколько стоят услуги антиколлекторов

В зависимости от внутреннего регламента цены могут формироваться одним из следующих способов:

  1. Прайс с перечнем услуг. В этом случае имеется список, в котором для каждой услуги соответствует своя стоимость. Оговаривая перечень действий со стороны коллектора, на основании этого списка рассчитывается полная стоимость услуг.
  2. Процентное вознаграждение. Если основной целью является уменьшение долга путем реструктуризации кредита или списания некоторых санкций, речь может идти об оплате в виде процентной части от списанной суммы.
  3. Помесячная оплата. В зависимости от каждой конкретной ситуации, процесс может затянуться на несколько месяцев, поэтому вам могут предложить фиксированную помесячную плату.
  4. Единоразовый платеж. При подписании договора заранее составляется список оказываемых услуг и обязательств, которые берёт на себя агентство. После этой процедуры выставляется счёт на оплату.

Оформление доверенности

Как правило, данная часть является обязательной. Это здорово упростит и ускорит процесс решения ваших проблем. После заключения доверенности юрист будет представлять ваши интересы в случае судебного процесса, банковских разбирательств и контактах с коллекторами. Согласитесь в том, что связываться с этими организациями самостоятельно приятного мало. При наличии свидетельства о передаче полномочий вам больше не нужно отвечать на нападки со стороны кредиторов, просто переводите их на вашего юриста.

Дальнейшие действия по работе с антиколлекторами

Ещё во время консультаций необходимо уточнить регламент общения и предоставление информации вам как заемщику от агентства. Вы можете настоять на том, чтобы ответственные действия не предпринимались без вашего ведома. Например, если юрист хочет подавать иск на представителей банка или коллекторов, а вы с этим не согласны, то было бы неплохо вас известить об этом заранее. Предоставление ежемесячных/еженедельных отчетов тоже должно быть указано в договоре. В любом случае при непосредственном контакте с представителем агентства вы можете обсудить варианты по содействию и предоставлению информации.

Антиколлекторы: обман

Как и в другой любой области, шанс наткнуться на мошенников всё же есть. Что делать в таком случае и как понять, что перед вами находится авантюрист? Как правило, такие организации заманивают к себе обещаниями, которые имеют мало общего с действительностью, например:

  • обещают полностью списать долг и проценты, нейтрализовав все санкции банка;
  • за денежное вознаграждение исправить или переписать плохую кредитную историю;
  • все операции ведутся без подписания договора;
  • компания на рынке находится всего несколько недель/месяцев;
  • требуют авансовые платежи до предоставления услуг. Факт платежа не подкрепляется юридически (нет никаких документов, подтверждающих передачу денег);
  • в интернете нет отзывов на организацию.

Если при работе с антиколлектором вы столкнетесь хотя бы с одним из этих пунктов, насторожитесь и более скрупулезно относитесь к вашему оппоненту. При предложении об оплате до заключения договора настаивайте на том, что все расчеты будут производиться только после составления необходимых документов.

Антиколлекторы: помощь или новая потеря денег

Стоит ли обращаться к антиколлекторы или нужно искать решение самому, смогут ли они чем-то помочь или это новая потеря денег. Здесь нет однозначного ответа. Результаты решения вашей проблемы основываются на различных факторах. Положительные факторы:

  • ситуация не сильно запущено;
  • вам повезло работать с профессионалами своего дела;
  • юрист имеет детальный план;
  • вы предоставили полную информацию о кредитах.

Отрицательные факторы:

  • ситуация хуже некуда, дело дошло до судебных разбирательств. Есть просрочки в нескольких кредитных организациях;
  • антиколлектор не обладает необходимыми знаниями и опытом для решения вашей проблемы;
  • вы не предоставили всю информацию о кредитных обязательствах и текущей ситуации;
  • представители банка имеют большой опыт.

Как видите, есть за и против, исход будет зависеть от совокупности положительных и отрицательных факторов. В любом случае, даже если результат будет не в вашу сторону необходимо быть готовым к этому и подстраховаться заранее. Для этого в договоре должен быть пункт о действиях с вашей стороны и со стороны антиколлекторского агентства в случае неудачной попытки. Это не значит, что вы полностью сможете сохранить все средства, которые были потрачены на процесс, но это может помочь вернуть часть денег.

Обращаться за помощью стоит:

  • имеется значительный долг, более полумиллиона рублей;
  • кредитор не рассматривает варианты смягчения по договору, не соглашается на реструктуризацию кредита;
  • в счёт уплаты кредита заложено имущество;
  • кредиторы грозят открытием судебного процесса или по факту уже был подан иск;
  • коллекторы направляют угрозы в ваш адрес.

Но не всегда стоит обращаться за помощью. Если ситуация не настолько критична, то есть шанс, что вы больше переплатите юристам.

Не обращайтесь антиколлекторам если:

  • задолженность невелика;
  • есть возможность договориться с банком на предоставление поблажек или кредитных каникул самостоятельно;
  • дело не доведено до судебного процесса;
  • кредиторы настойчиво напоминает о себе, но не переступают рамки закона.

Ситуации бывают разные, но в большинстве своем вопрос по решению собственных проблем может находиться в вашей компетенции.  Достаточно немного ознакомиться с законодательством.  Не обязательно сразу бежать за помощью к юристам. Точнее не обязательно покупать полный пакет услуг.  Если вы не знаете как справиться с вашей проблемой, обратитесь за консультацией.  Возможно, несколько советов смогут натолкнуть вас на правильные идеи, и всё окажется не в таком ужасном состоянии как вы думали до этого.

Заключение договора и доверенности должны быть использованы только в крайних случаях.  Дело в том, что при кажущихся плюсах есть два существенных минуса.  Первый, как мы уже говорили, не стопроцентная гарантия выполнение ваших требований.  Вторым весомым аргументом является стоимость оказания услуг.  Если вы находите в затруднительной ситуации, за вас взялись коллекторы или банк напоминает о своём присутствии чуть ли не ежедневно, вряд ли всё это говорит о том, что у вас всё хорошо в финансовом плане.  Обращение должника за помощью к антиколлетору может стать еще одной статьей расхода и привести бюджет в более плачевное состояние.  Поэтому, подумайте хорошо, прежде чем куда-то нести свои деньги.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *